Girokonto mit Prämie & Wechselbonus 2026: Was sich wirklich lohnt

Kaum eine Werbung für ein Girokonto kommt heute noch ohne Prämie aus. Startguthaben, Wechselbonus, „Konto eröffnen und Geld kassieren“. Für diese Seite schaue ich mir solche Aktionen laufend an, und mein Fazit ist fast immer dasselbe: Ein Bonus kann sich lohnen, ist aber nie der wichtigste Grund für ein Konto. Wichtiger ist, was das Konto danach dauerhaft kostet.

Warum Banken überhaupt Prämien zahlen

Eine Bank verdient an dir nicht in erster Linie über die Kontoführungsgebühr, sondern über den Geldeingang, den Dispo, Zusatzprodukte wie Kredite oder Depots und schlicht darüber, dass Kunden lange bleiben. Ein neuer Kunde ist teuer in der Gewinnung. Deshalb ist ein einmaliger Bonus für die Bank oft günstiger als dauerhafte Werbung. Für dich als Kunde bedeutet das: Die Prämie ist eine Investition der Bank in dich als künftigen Kunden, keine Wohltätigkeit.

Die gängigen Bonus-Arten

Es gibt drei Grundformen, die dir immer wieder begegnen.

Startguthaben bei Kontoeröffnung. Du eröffnest ein neues Konto und bekommst nach einer gewissen Zeit einen festen Betrag gutgeschrieben. Die Höhe schwankt stark je nach Aktion und Bank, teils sind auch dreistellige Prämien dabei. Wie viel es gerade tatsächlich gibt, ändert sich laufend, deshalb nenne ich hier keine feste Zahl.

Wechselbonus. Ähnlich wie das Startguthaben, aber oft explizit an einen echten Kontowechsel von einer anderen Bank gekoppelt, manchmal kombiniert mit dem kostenlosen Wechselservice der neuen Bank. Wie ein Kontowechsel technisch abläuft, erkläre ich ausführlich in meinem Ratgeber zum Girokonto wechseln.

Freunde-werben-Prämien. Du wirbst jemanden, der ebenfalls ein Konto eröffnet, und ihr bekommt beide eine Prämie. Attraktiv, wenn ohnehin jemand in deinem Umfeld ein neues Konto sucht. Als alleiniger Grund für die Kontowahl aber zu dünn.

Alle drei Varianten kommen und gehen, und die genauen Beträge, Fristen und Bedingungen ändern sich mit jeder neuen Aktion. Genau deshalb lohnt sich immer der Blick in die aktuellen Teilnahmebedingungen der Bank, bevor du dich festlegst.

Die Bedingungen, die den Bonus wertlos machen können

Hier liegt der eigentliche Haken, und er wird in der Werbung meist klein gedruckt.

• Die meisten Aktionen verlangen einen Mindestgeldeingang: Innerhalb einer bestimmten Frist muss ein Mindestbetrag als Gehalt oder regelmäßiger Geldeingang ankommen. Wenn du selbstständig bist, unregelmäßig verdienst oder das Konto nur als Zweitkonto nutzen willst, erfüllst du diese Bedingung manchmal gar nicht.
• Häufig gibt es Haltefristen. Du musst das Konto eine bestimmte Zeit aktiv nutzen, oft mehrere Monate bis über ein Jahr, sonst wird die Prämie zurückgefordert oder gar nicht erst ausgezahlt. Ein Bonus, für den du ein Jahr an ein Konto gebunden bist, das dir eigentlich nicht gefällt, ist keine gute Idee.
• Manche Konten sind nur für einen begrenzten Zeitraum kostenlos oder günstig und werden danach teurer. Rechnest du die Kontoführungsgebühr über zwei, drei Jahre hoch, kann sie den einmaligen Bonus locker auffressen.
• Prämien ab einer gewissen Höhe können steuerlich relevant sein, manche Banken melden sie sogar. Das ist kein Beinbruch, aber überraschend, wenn man nicht damit gerechnet hat. Ich bin kein Steuerberater, bei Unsicherheit lohnt sich hier ein kurzer Draht zu einem Steuerprofi oder ins Finanzamt.
• Manche Prämien musst du aktiv beantragen oder freischalten, sie kommen nicht automatisch. Wer das übersieht, geht leer aus, obwohl er die Bedingungen eigentlich erfüllt hätte.

So rechnest du den echten Wert eines Bonus aus

Meine Faustregel: Ein Bonus zählt nur dazu, er ersetzt nie die Grundrechnung. Geh so vor:

• Rechne die laufenden Kosten des Kontos über mindestens zwei bis drei Jahre hoch: Kontoführung, Kartenkosten, eventuelle Gebühren für Bargeld oder Auslandseinsatz.
• Zieh davon ab, was dir das Konto an echtem Nutzen bringt: kostenlose Kreditkarte, gute App, gebührenfreies Abheben.
• Addiere erst danach den Bonus, und zwar nur, wenn du die Bedingungen (Geldeingang, Haltefrist) realistisch erfüllen kannst.
• Vergleiche das Ergebnis mit einem dauerhaft günstigen Konto ohne Bonus.

Oft zeigt diese Rechnung: Ein Konto ohne Prämie, das aber dauerhaft kostenlos ist und zu deinem Alltag passt, schlägt über mehrere Jahre ein Bonus-Konto mit versteckten Folgekosten. Der Bonus ist die Kirsche auf der Torte, nicht die Torte.

Wo du aktuelle Bonus-Aktionen findest

Weil sich Prämien so schnell ändern, verzichte ich hier auf konkrete Eurobeträge. In unserem Girokonto-Vergleich kannst du gezielt nach Konten mit aktueller Bonus-Aktion filtern und siehst direkt daneben die laufenden Gebühren. So vermeidest du, dass dich ein schöner Startbonus über die eigentlichen Kosten hinwegtäuscht. Banken wie die ING oder die DKB haben immer wieder Wechselprämien im Angebot, aber welche Bank gerade wie viel zahlt, wechselt oft innerhalb weniger Monate. Prüfe die aktuellen Konditionen daher immer direkt bei der Bank, bevor du dich entscheidest.

Häufige Fragen

Muss ich eine Kontoprämie versteuern?

Das kommt auf die Höhe und die genaue Ausgestaltung an, und ich bin kein Steuerberater. Bei größeren Beträgen oder wiederholten Prämien solltest du das kurz mit einem Steuerprofi oder direkt beim Finanzamt klären.

Was passiert, wenn ich die Haltefrist nicht einhalte?

In der Regel verfällt der Anspruch auf die Prämie, oder eine bereits ausgezahlte Prämie wird zurückgefordert. Lies die Teilnahmebedingungen der jeweiligen Aktion genau, bevor du das Konto eröffnest.

Lohnt sich ein Kontowechsel nur wegen des Bonus?

Nur, wenn das neue Konto danach auch dauerhaft zu dir passt. Ein Wechsel allein für eine einmalige Prämie in ein Konto, das du eigentlich nicht willst, lohnt sich fast nie. Wie ein Wechsel sauber abläuft, liest du in meinem Ratgeber zum Girokonto wechseln.

Gibt es Prämien auch ohne neuen Geldeingang?

Seltener, aber es gibt sie, etwa reine Eröffnungsboni oder Freunde-werben-Aktionen ohne Gehaltsbindung. Im Vergleich siehst du bei jedem Konto, welche Bedingungen für die aktuelle Prämie gelten.

Fazit: Schau dir eine Prämie immer zusammen mit den laufenden Kosten an, nie isoliert. Im Girokonto-Vergleich filterst du gezielt nach Konten mit Bonus-Aktion und siehst sofort, ob sich das Gesamtpaket wirklich lohnt.